近半数购房人会选择贷款买房，然而利息支出却成为借款人的一大负担。焦点房产网筹备出买房贷款的几种省钱策略，与一些应该注意的细节。

网友楚小姐已用公积金贷款购置第一套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的计划，现在筹备购置第二套房地产。她个人拟出三套贷款策略，想请专家帮她参谋一下：

策略1、还清第一套公积金贷款，第二套仍用公积金贷款;

策略2、第二套房干脆用商业贷款购买，担忧利率不会下浮;

策略3、还清第一套公积金贷款，第二套房用组合贷;

对于这三套策略，“**安捷”给出专业建议：

现在，银监会对二套房贷的政策是首付需要要四成，贷款利率可以参考各家商业银行的风险自行调控。像楚小姐如此需要贷款购买第二套房的借款人，就她拟出的这三套贷款策略，“**安捷”逐个剖析如下：

专家指导建议：

策略1、公积金贷款较为适用第二套住房。

从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房用公积金，在尚未还清前是不能第三申请公积金贷款购买第二套住房的;只有在还清前一套住房贷款的首要条件下才能再用公积金贷款，同时不会被觉得第二套房地产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，利率为基准利率。

策略2、第三贷款如选择商贷，必然会算做二套。

目前银监会对二套房贷政策还是较严格需要的，依据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充公告规定，借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只须在央行的征信系统中可以查到该借款人过去贷过款，那样第三贷款买房就会算做二套房。“**安捷”指出，只是目前贷款购买第二套房利率是可以下浮的，假如借款人首套住房可以按时还款，第三贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率需要上浮1.1倍，对于借款人来讲已经有非常大打折了。

策略3、首套住房公积金贷款即便还清，用组合贷仍避不掉二套。

“**安捷”指出，组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分最好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即便借款人结清贷款，也防止不掉二套限制。如此算下来，组合贷款对借款人是非常不合算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢，

“**安捷”专业按揭顾问觉得，从这三套策略来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，第三用公积金贷款买房这个策略是最适用二套房的，相对比较合算。用公积金贷款能省下不少钱，然而也需要注意一些细节问题：