每个新用户买车后都必不可少要买汽车保险，然而汽汽车保险种条约那样多，多花了钱显然不划算，但保险不足额万一出了事故又没得赔，所以这里面也大有技巧。特别是有的看上去冷僻的险种恰恰会在特殊的时候为有车一族撑起保护伞，本刊记者依据专业士的建议提出一些被忽略但用途正慢慢凸显的险种，值得你看重起来。
很多人被品种繁多的车险商品搞得眼花缭乱。事实上，车险按类型分为基本险和附加险两大类。基本险包含第三者责任险和汽车损失险； 附加险有9种，包含全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物脱落责任险、玻璃单独破碎险、汽车停驶损失险、自燃损失险、新增加设施损失险、计免赔特约险等。
基本险
车损险 被保险人或其允许的合格的驾驶员在用保险汽车过程中，因为碰撞、爆炸、雷击或者外体倒塌等缘由导致保险汽车的损失，保险人应负责赔偿。（2003版人保条约家庭自用汽车损失保险已包含有玻璃单独破碎险、自燃损失险）
提醒 车损险保额一般是依据新车购置价确定的，新车最佳选择是足额投保，在遭受保险事故导致损失时，无论全部损失和部分损失能获得足额赔偿。如保险金额低于新车购置价，只能按保险金额与新车购置价的比率赔付，如保险金额超出新车购置价，超出部分无效，只不过多花冤枉钱。
第三者责任 被保险人或其允许的合格的驾驶员在用保险汽车过程中，发生交通事故，使得第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应该由被保险人支付赔偿金额，保险人根据《道路交通事故处置方法》和保险协议的规定给予赔偿。
提醒 车损险和第三者责任险为两项基本险，第三者责任险为强制性险种。一般第三者事故涉及到人身伤残需要10万元以上的赔偿，因此投保10万元、20万元可以满足保障需要。在车损险和第三者责任保险中，保险公司一般只能赔偿实质损失的80％～95％。假如要真正获得100％的赔付，在基本险投保之，还需要投保不计免赔特约保险。
附加险
除去汽车的基本险外，还有附加险可供买家选择，比如，全车盗抢险、车上职员责任险、新增加设施损失险、别人恶意行为损失、交通事故精神损害赔偿费。除此之外还有车载货物脱落责任险、汽车停驶损失险、自然损失险、新增加设施损失险、不计免赔特约险等。上海各大保险企业的险种不尽相同。
合理投保有技巧
举两个例子： 假如购买一辆12万元左右的一汽捷达轿车，购买全险需要支付的保费为5500元左右。其中包含： 1700元的车损险、900元的第三者责任险、500元的不计免赔特约险、1200元的全车盗抢险、180元的汽车玻璃破碎险和500元左右的自然损失险。
假如购买一辆29万元左右的上海大众帕萨特自动挡轿车，需要支付的保险费总额为11000元左右。包含汽车损失险4000元（保额为29万元），第三者责任险900元（保额为5万元），1000元的不计免赔特约险，2900元的全车盗抢险（保额为29万元），400元的汽车玻璃破碎险，1100元的自然损失险等。
上述策略用户一年需要缴纳保费的最大值，用户可以参考自己的状况，有选择地确定投保险种，除去基本险中第三者责任险为国家规定强制实行的险种外，其他都可以自主进行选择，如此可有效地降低保险成本的支出。在向保险业务员咨询时，你有权了解在那种情况下可以获得保险保障，有权了解保险公司实行的汽车保险怎么收费，你可以在保险条约规定的范围内，自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额，还有权向业务员知道当发生事故后，你可以从保险公司得到基本补偿及最高补偿的金额。
因为车险费的费率是固定的，因而交费多少取决于汽车自己保险金额的高低。明智之选是足额投保，就是汽车价值多少就保多少。有人为节省埃险费而不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，万一发生事故导致汽车损毁，就不可以得到足额赔付。
与不足额投保相反，有些人明明手中是一辆二手车，评估价值不过5万元，却偏偏要超额投保，保额18万元，以为自己多花点钱就能在汽车出事后获得高额赔偿。事实上，险公司只按汽车出险时的实质损失确定赔付金额。除此之外，假如你已一家保险公司足额投保，即便你在另一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。
冷僻汽车保险用途凸现
据太保汽车保险部一位人士介绍，上海民投保汽车保险大多集中在车损险、第三者责任险不计免赔特约条约，与盗抢险上，对于其他的险种，上海人极少选择，投保的百分比低得只有个位数。
伴随新汽车保险条例的推行，各家保险公司当令推出了不少新的保障条约，其用途还不为市民知道。要了解，风险常常是在不经意中出现的，有的看上去冷僻的险种恰恰会在特殊的时候为有车一族撑起保护伞。
记者列举了几个长被大家忽略但实质用途正慢慢凸现的险种。
自燃损失
保险责任 投保了本保险的汽车在用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生问题及运载货物自己缘由失火燃烧，导致保险汽车的损失，与被保险人在发生本保险事故时，为降低保险汽车损失所支出的必要合理施救成本，由保险公司负责赔偿。
准费率 一年0.4%，可打折。
特别提醒 1.不少人以为自燃是天气炎热导致的，其实自燃和高温没直接的联系，汽车的发动机在工作时温度高达100度以上，外气温升高中一年级些显然与发动机自燃没关系，据了解，甚至在气温零下的时候，也会发生自燃。自燃与天气干燥或许会有一些关系，更多缘由还是在于汽车自己的保养、设计、水平问题，二手车特别会发生自燃。一旦自燃，汽车全损的概率相当高，连修复的价值都没，所以车非常需要得到准时的保险理赔。
2.虽然车损险中也有对失火赔付的条约，但这是指外来火源，自燃是除外责任，需要单独购买。有个别顾客存在侥幸心理，等到汽车自燃将来去开假证明来骗保。但保险公司会请消防局出具证明，骗保不骗保一清二楚。所以，千万不要存蒙混过关的侥幸心理。
驾驶员及车上职员责任保险
保险责任 投保汽车发买卖外事故，致使保险汽车车上职员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济责任，保公司按规定给予赔偿。
基准费率 一年驾驶员0.7％，车上别的人员0.4％，可以打折，假如约定职员的话打折可以更低。
特别提醒 过去医疗保险把所有些事故医疗费都包下了，目前新的医疗保险规定不可以全部解决因事故而致使的医疗费，有了商业汽车保险就能保障无忧。应该注意的是，对车上职员的事故损失，是营运车的，用户要赔偿； 是私家车的，用户无须赔偿。
玻璃破碎险
保险责任 投保汽车在用过程中，发生玻璃单独破碎，保险公司按实质损失赔偿。投保人和保险公司在协商的基础上，自愿根据进口风挡玻璃或者国产风挡玻璃选择投保。
基准费率 国产车（6座以下）0.15%，进口车（6座以下）0.25％。
特别提 驾驶员应注意在高速公路上开车被飞石击碎玻璃的风险，还有在小区停车，也大概被别的人碰坏玻璃。就是没发生碰撞，也无人使坏，玻璃自己破碎了，保险公司也赔。当然投保人我们的故意行为就除外了。这个险种最适合常常开高速公路、或常常到人口汽车密集的地方去的车子。
别人恶意行为损失险
保险责任 投保汽车因别人恶意行为导致保险汽车车身人为划痕，倒车镜及灯具单独损毁，保险公司按实质损失赔偿。
基准费率 一年0.2％，可打折，最低200元起保。
特别提醒 车停放在小区里让人划了、踢了，这个风险其实也不小。不过话说回来，保险公司对这个险种投保人的控制非常严，看到二手车一般不保，由于在这个险种，保险公司有被逆选择的道德风险，万一有人故意损毁汽车来骗保，公司可就亏大了。