1、年利率23.99%的网贷算高利贷吗

网贷年利率23.99%是不是算高利贷，需结合法律规定和具体情形综合判断。

1.2020年8月20日之后签订的协议：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适使用方法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率上限为协议成立时一年期贷款市场价格利率（LPR）的4倍。若目前一年期LPR为3.45%，四倍即13.8%，23.99%＞13.8%，超出部分利息不受法律保护，是高利贷范畴。

2.2020年8月20日之前签订的协议：旧规《最高人民法院关于审理民间借贷案件适使用方法律若干问题的规定》（2015年）第二十六条规定，年利率24%以内受法律保护。
23.99%未超越24%，此时约定的利率合法有效。

3.金融机构发放的网贷：若平台为银行、消费金融公司等持牌金融机构，利率不受民间借贷LPR四倍限制，但需符合央行及监管部门规定。

4.存在变相提升利率情形：若平台通过“砍头息”“服务费”“保证金”等名义扣除成本，致使实质利率远超23.99%（如借款10万元，扣除2万元“服务费”，实质利率＞23.99%），即便表面利率为23.99%，仍可能被认定为高利贷。

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2、年利率23.99%网贷有什么法律风险

年利率23.99%的网贷可能面临以下法律风险，需警惕风险叠加影响：

1.超出法定利率部分利息无效：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适使用方法律若干问题的规定》，超越协议成立时一年期LPR四倍的利息部分，法院不予支持。

2.逾期催收与额外成本风险：若未按期还款，平台可能以“逾期费”“催收伏务费”“违约金”等名义追加成本。

3.个人征信受影响：即便仅针对合法利率部分，逾期记录可能被列为“征信不好的”。

4.协议效力争议：若平台存在隐瞒成本、伪造签名等行为（如“机打签名”），协议可能被认定为无效或部分无效，借款人有权拒绝偿还不合理成本。

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3、年利率23.99%网贷是高利贷的情形

年利率23.99%的网贷被认定为高利贷，需满足“利率标准+实质约定”双重条件，具体包含：

1.直接约定年利率23.99%且未拆分成本：若协议明确约定年利率23.99%，且未以“服务费”“手续费”等名义拆分利率，此时若协议成立时一年期LPR四倍低于23.99%（如13.8%），整体利率超出法定上限，是高利贷。

2.以“砍头息”变相提升利率：平台在放款时扣除“服务费”“手续费”等成本，致使实质利率远超23.99%。

3.隐瞒成本构成高利率：平台宣传“年利率18%”，但隐藏“年化服务费5.99%”“保证金2%”等成本，致使实质支付利率达23.99%以上。

4.金融机构利率超监管上限：若网贷平台为持牌金融机构（如消费金融公司），其利率需符合监管需要。

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4、遇见该类网贷怎么样维护自己权益

遇见年利率23.99%的网贷，可通过以下方法合法维权：

1.优先协商降息或按法定利率还款：主动与平台交流，说明利率超出法定上限，需要仅偿还LPR四倍以内利息。

2.采集证据提起诉讼：若协商无果，整理协议、转账记录、还款凭证等证据，向法院起诉请求确认超出部分利息无效。

3.向监管部门举报：向银保监会、金融监管局或买家协会投诉，举报平台高利率、“砍头息”、暴力催收等行为。

4.防止二次借贷陷阱：停止向其他高息平台借款，优先偿还合法部分本金及利息，预防债务雪球式增长。

总之，年利率23.99%的网贷是不是算高利贷，需分情形判断：2020年8月20日后非金融机构网贷超LPR四倍属高利贷，2020年8月20近日或金融机构网贷可能合法；存在砍头息、隐瞒成本等变相提升利率的，无论名义利率多少均属高利贷。此类网贷面临超出部分利息无效、逾期催收及征信影响等风险，需通过协商、诉讼或举报维权。

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